Hipoteka co to jest? - HYPE Estate

Hipoteka – przewodnik dla Kupujących Mieszkanie

Planujesz zakup mieszkania we Wrocławiu i zastanawiasz się nad finansowaniem? Hipoteka to jedno z najczęściej wybieranych rozwiązań przy zakupie nieruchomości.
W poniższym artykule omówimy, czym jest hipoteka, jakie są jej rodzaje, co zabezpiecza, oraz jak sprawdzić i wykreślić hipotekę w księdze wieczystej. Dowiesz się również, co to jest odwrócona hipoteka oraz kiedy hipoteka wygasa.

Co to jest hipoteka i jakie są jej rodzaje?

Hipoteka to forma zabezpieczenia wierzytelności na nieruchomości, najczęściej stosowana w przypadku kredytów hipotecznych. Oznacza to, że w przypadku niewywiązywania się z zobowiązań, wierzyciel (np. bank) ma prawo do dochodzenia swoich roszczeń z wartości nieruchomości, na której ustanowiono hipotekę. Istnieje kilka rodzajów hipotek:

Hipoteka umowna

Ustanawiana na podstawie umowy między wierzycielem(zazwyczaj bank) a właścicielem nieruchomości.

Hipoteka przymusowa

Ustanawiana bez zgody właściciela na podstawie decyzji sądu, np. w przypadku zaległości podatkowych.

Hipoteka kaucyjna

Zabezpiecza wierzytelności o zmiennej wysokości, np. przyszłe odsetki od kredytu.
Aktualnie nie jest stosowana, ale można ją spotkać w księgach wieczystych.

Co to jest odwrócona hipoteka?

Odwrócona hipoteka to instrument finansowy pozwalający właścicielom nieruchomości na uzyskanie dodatkowego dochodu w postaci renty lub kredytu, bez konieczności sprzedaży mieszkania. Po śmierci właściciela nieruchomość przechodzi na własność banku lub innej instytucji finansowej, która świadczyła usługę.

Co zabezpiecza hipoteka i co zawiera?

Hipoteka zabezpiecza wierzytelność na nieruchomości, co oznacza, że jeśli kredytobiorca nie spłaci zobowiązania, bank może dochodzić spłaty poprzez sprzedaż nieruchomości.
W księdze wieczystej hipoteka zawiera informacje o wysokości zabezpieczonej kwoty oraz dane wierzyciela.
Co ważne – hipoteka często jest ustanawiana na wyższą kwotę niż sam kredyt, ponieważ obejmuje również przyszłe odsetki, koszty windykacji, a także inne dodatkowe zobowiązania, które mogą pojawić się w przypadku problemów ze spłatą.

Gdzie sprawdzić hipotekę i jak to zrobić?

Hipotekę można sprawdzić w księdze wieczystej, która jest publicznym rejestrem prawnym dotyczącym nieruchomości. Księgi wieczyste dostępne są online na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości lub w sądzie rejonowym właściwym dla lokalizacji nieruchomości. Informacje o hipotece znajdują się w dziale IV księgi wieczystej.
Link do systemu znajdziesz tutaj.

Jak ustanowić i wykreślić hipotekę?

Aby ustanowić hipotekę, należy zawrzeć umowę z wierzycielem (np. bankiem), a następnie złożyć wniosek do sądu o wpis hipoteki do księgi wieczystej. Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej następuje po całkowitej spłacie kredytu i uzyskaniu zgody wierzyciela na wykreślenie, co również wymaga złożenia wniosku w wydziale Ksiąg Wieczystych.

Kiedy wygasa hipoteka przymusowa i jak powstaje?

Hipoteka przymusowa powstaje na podstawie decyzji sądu lub organu administracyjnego i wygasa, gdy wierzytelność zostanie spłacona, a wierzyciel wyrazi zgodę na jej wykreślenie z księgi wieczystej. Przymusowa hipoteka może być ustanowiona np. na wniosek ZUS, urzędu skarbowego, czy innego wierzyciela, który posiada tytuł wykonawczy.

Podsumowanie

Hipoteka to kluczowy element przy zakupie mieszkania, jeśli finansowanie odbywa się za pomocą kredytu. Zrozumienie, czym jest hipoteka, jakie są jej rodzaje i jak działa, jest niezbędne, aby bezpiecznie przeprowadzić transakcję zakupu nieruchomości.
Jeśli potrzebujesz pomocy w sprzedaży mieszkania we Wrocławiu lub chcesz dowiedzieć się więcej o hipotece, HYPE Estate jest do Twojej dyspozycji, aby udzielić fachowej porady.